Кредиты и вклады банков

В наше время все финансовые обороты в большинстве случаев осуществляются через единую банковскую систему. Банк стал неотъемлемой частью нашей современной действительности, без его участия не обходится практически ни одна крупная сделка, ни одна обычная финансовая операция.

Основными финансовыми операциями считаются банковский кредит (ссуда или займ) и денежный вклад.

Понятие банковский кредит с латинского языка означает доверие, вера в долг. В современной действительности понятие это определяется отношением между кредитором и заемщиком в форме договорных обязательств, определяющих порядок пользования деньгами или имуществом в определенный договором период. Совершаемая финансовая сделка подразумевает, что кредитор передает определенную сумму или имущество заемщику, который в свою очередь обязуется в определенный договором срок все вернуть и выплатить дополнительное денежное вознаграждение в виде оговоренных условиями договора процентов.

Предоставление кредита может осуществляться в авансовой форме, в виде предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты.

По своим критериям банковские кредиты можно распознавать по:

• группам заемщиков
  • для населения и субъектов хозяйства
  • органам государственной и местной власти
  • банкам и не банковским организациям
• по целям на использование
  • увеличение основных и оборотных средств
  • потребительские нужды
  • выплата заработной платы и т. д.;
• по срокам пользования
  • срочные (до года)
  • среднесрочные (от одного до трех лет)
  • долгосрочные (свыше трех лет)
• по размерам
  • мелкие (для населения)
  • средние (малому и среднему бизнесу)
  • крупные (акционерные общества)
• по методу погашения
  • рассрочка и единовременная выплата
• по процентной ставке
• по обеспечению
• по методам кредитования

Альтернативой займа является банковский денежный вклад. Доверяя свои кровные накопления, люди преследуют при этом две цели – получить максимальные проценты прибыли и не потерять при этом свои вложенные деньги. Поэтому при оформлении банковских вкладов, особенно долгосрочных, приходится долго выбирать банк, изучать условия вкладов, консультироваться у специалистов или бывалых вкладчиков. И при всем при этом ни в коем случае нельзя игнорировать основные правила оформления банковского вклада.

Для начала необходимо убедиться, что выбранный вами банк осуществляет обязательное страхование ваших вкладов. Подтверждением этому будет наличие у банка соответствующего свидетельства. При экстренном случае это будет являться гарантом возврата ваших капиталовложений. Кроме этого, совсем не лишним будет узнать состав учредителей выбранного вами банка. Лучше всего чтобы это были крупные акционерные общества или, что совсем хорошо, само государство. Если выбранный вами банк обладает большой сетью своих банковских филиалов – это еще один положительный момент. Договор по вкладу обязательно должен заверяться круглой печатью банка, чтобы не терять свою юридическую силу. Вкладчику должна быть оформлена сберегательная книжка, в которой постоянно фиксируются все поступления, начисления, списания ваших денежных сумм. Это будет ваше главное доказательство в судебных разбирательствах.

При оформлении банковского вклада необходимо изучить условия его досрочного расторжения, условия снятия процентов, пополнения ваших финансов. И самая верная и надежная примета – если обещанная процентная ставка по вкладу пугающе велика, торопиться не надо. В такой ситуации лучше лишний раз изучить условия договора и все перепроверить.

Автор статьи: valera-paleshko (Палешко Валерий Николаевич)